导读： 央行数字货币和网联是啥关系？数字人民币清算通道一次讲透很多人问央行数字货币走不走网联，这问题背后其实是两套体系在并行。数字人民币架构完全不同，走央行-商业银行两级清算。数字人民币管的是钱从央行到你这一段，银行间的钱还是老规矩。所以别把央行数字货币和网联混为一谈，一个是钱的形态，一个是银行间清算管道。...
央行数字货币和网联是啥关系？数字人民币清算通道一次讲透
搞支付十几年，从银联网关到网联再到数字人民币，清算通道的变化我都经历了。很多人问央行数字货币走不走网联，这问题背后其实是两套体系在并行。
网联2016年上线，把微信、支付宝的交易从银行直连改成统一清算。之前支付宝接十几家银行网关，互相扯皮；网联出来之后所有交易走一条总管道，监管能实时看到资金流向央行数字货币和网联是啥关系？数字人民币清算通道一次讲透，这是最大的变化。
数字人民币架构完全不同，走央行-商业银行两级清算。用户钱包里的钱本质是央行负债，兑换兑付通过商业银行完成，不经过网联也不经过银联，是独立的"第三通道"。
但实际场景会交叉。你拿数字人民币扫码付钱，商户收款后资金归集到银行，这笔银行间结算仍走大额小额支付系统或网联。数字人民币管的是"钱从央行到你"这一段，银行间的钱还是老规矩。
所以别把央行数字货币和网联混为一谈，一个是钱的形态，一个是银行间清算管道。你手机里花数字人民币，体感跟扫码差不多央行数字货币 网联，底层已经换了轨道。
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