数字人民币全面铺开，银行的网点、柜台和手续费还会像以前一样吗？

导读： 数字人民币全面铺开，银行的网点、柜台和手续费还会像以前一样吗？我在银行柜台坐了二十三年，从手搓现金、盖章凭证，到扫码支付、手机银行，再到如今数字人民币试点铺到地铁、商超，亲眼看着银行这行被一层层重塑。数字人民币法定转账免费，这块利润直接被削掉。央行发币、商业银行执行通道，每笔交易可追溯意味着反洗钱和...

数字人民币全面铺开，银行的网点、柜台和手续费还会像以前一样吗？

我在银行柜台坐了二十三年，从手搓现金、盖章凭证，到扫码支付、手机银行，再到如今数字人民币试点铺到地铁、商超，亲眼看着银行这行被一层层重塑。数字货币不是换个"电子钱包"那么简单，它直接改写了银行跟客户之间那条跑了上百年的信任链条，也改写了整个行业的盈利逻辑。

去年去苏州试点城市出差，银行网点肉眼可见在缩。以前一个支行十几号柜员数字货币与银行变革，现在两台自助机加一个数字人民币钱包入口，取现、转账、缴水电费全线上搞定。我们那行老话讲"得柜员者得天下"，如今柜台一天排不到几个人数字人民币全面铺开，银行的网点、柜台和手续费还会像以前一样吗？，手机银行和数字钱包的日活却涨了三成，人少了，活没少。

最疼的是中间业务。过去一笔跨行转账收个几块手续费，是银行最稳的"零成本收入"。数字人民币法定转账免费，这块利润直接被削掉。银行只能往数据风控、供应链金融、财富管理这些高附加值方向挤，不是不想守老摊子，是守不住。不少中小银行今年财报里"手续费及佣金净收入"那栏，数字是往下走的。

规则也全变了。央行发币、商业银行执行通道，每笔交易可追溯意味着反洗钱和客户识别的颗粒度被拉到极致，合规系统升级的钱一笔笔烧。大行靠技术储备扛得住，城商行、农商行压力最大，有的干脆退出二级运营机构。整个行业在往"央行加大平台"的格局收拢，中小玩家的空间被挤得很窄。

你最近用数字人民币坐过地铁或者交过房租吗？跟以前刷银行卡比，最直观的感受是什么？